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“大額存單怎么只有一年期的了,？”近日,，市民黃女士打開某銀行的手機銀行App，想為閑置資金鎖定一份長期高息存款時,，卻發(fā)現(xiàn)長期限大額存單已經(jīng)不見蹤影,。銀行理財經(jīng)理建議市民，要存款可以考慮特色存款產(chǎn)品,。

長期限大額存單難尋蹤跡

隨著新一輪降息潮席卷而來,，國有銀行1年期存款掛牌利率已齊齊跌破“1”，而在大額存單市場上,，曾經(jīng)火爆的長期限產(chǎn)品也難覓蹤跡,，多家銀行下架了長期限大額存單產(chǎn)品。

記者查閱多家銀行App發(fā)現(xiàn),，目前市場上已經(jīng)難覓長期限大額存單的蹤影,，五年期大額存單全面“下架”，3年期大額存單也較為少見,。多數(shù)銀行主要在售的大額存單最長期限為2年,，且額度緊張。

國有大行中,，中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期大額存單利率均降至1.2%,，中國銀行目前已無2年期以上大額存單在售,，農(nóng)業(yè)銀行仍有3年期個人大額存單在售，利率1.55%,。

股份制銀行和中小銀行同樣緊跟步伐,，江蘇銀行僅有3個月、6個月,、1年期大額存單產(chǎn)品在售,，利率最高為1.45%。

銀行降低利息支出

銀行停售長期限大額存單并非偶然事件,，早在2024年,，就曾傳出“有股份制銀行停發(fā)3年期以上大額存單”的消息。

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹,，中長期大額存單難覓其蹤是金融機構(gòu)在凈息差承壓背景下主動進行負(fù)債端改革的結(jié)果,，反映出銀行成本控制與流動性管理策略發(fā)生了調(diào)整。此外,，低利率環(huán)境正迫使銀行全面重塑負(fù)債結(jié)構(gòu)與經(jīng)營模式,，促使銀行從單純追求規(guī)模向追求質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變,。近年來，隨著利率市場化的推進和宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化,，銀行的凈息差持續(xù)收窄,。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)，2025年一季度,，我國商業(yè)銀行的凈息差進一步降至1.43%,，相較于2024年四季度末下降9個基點。在資產(chǎn)端,，貸款市場報價利率多次下調(diào),，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)端收益持續(xù)下降。而在負(fù)債端,，存款定期化趨勢加劇,，高息負(fù)債占比過高，使得銀行付息成本居高不下,，通過縮短存單的期限,，銀行能夠更靈活地應(yīng)對市場變化,，降低利息支出,。

特色存款產(chǎn)品受歡迎

大額存單已經(jīng)不具有明顯優(yōu)勢，銀行推出的其他特色存款產(chǎn)品成為不少儲戶關(guān)注的焦點,。

結(jié)構(gòu)性存款是一種將傳統(tǒng)定期存款與金融衍生工具掛鉤的產(chǎn)品,，通常包含“本金保障”部分和“浮動收益”部分。有部分儲戶看中結(jié)構(gòu)性存款的高收益,，但需要注意,，雖然有機會獲得超過定期存款的收益，預(yù)期收益并不等于實際收益,，部分產(chǎn)品并不保本,，購買前需詳細(xì)了解。

部分銀行還推出了銀行定制存款,，這類存款與定期存款類似,，起存金額比整存整取略高一些。如農(nóng)業(yè)銀行“銀利多”特色存款起存金額為1000元,，利率和大額存單利率接近,，1年期存款利率1.1%，2年期存款利率1.2%,，3年期存款利率1.55%,，目前還有5年期產(chǎn)品在售，利率1.6%,。

（全媒體記者秦潔）